激活“沉睡”数据 深圳地方征信平台携手银行精准“滴灌”小微企业

　　中小企业在银行贷款通过申请需要多久?又能获得多少额度?深圳市远行科技股份有限公司(下称“远行科技”)的答案是——“几秒钟，500万”。在微众银行服务的众多中小微企业中，深圳市远行科技股份有限公司是一家专业提供云计算和大数据应用服务的国家高新技术企业，也是一家深圳市专精特新中小企业。以往，中小微企业抵质押物不足，有效信息获取难、成本高，是限制金融机构为其提供融资服务的主要堵点。去年1月，深圳征信服务有限公司(下称“深圳征信”)正式运行，这是深圳采取“政府+市场”模式打造的地方征信平，平台以企业和金融机构需求为导向，激活沉睡在政府部门和公共事业单位之间的企业信用信息和相关经营管理数据，为企业融资增信增效。

图为刘振 (记者毛丽娟摄)

　　在6月25日上午召开的深圳地方征信平台服务中小微企业融资畅通调研座谈会上，深圳征信常务副总经理刘振透露，截至5月末，深圳地方征信平台完成37个政府部门和公共事业单位11.3亿条涉企信用数据的归集共享，实现深圳400多万活跃商事主体全覆盖，与全市51家商业银行完成技术和业务对接(包括汇丰银行、南洋商业银行)，累计服务企业21万余家，促成企业获得融资1205亿元，其中小微企业获得融资占比达87%。

　　深圳方案为内地征信体系建设探路

　　深圳征信平台于2022年1月取得企业征信机构备案，目前已正式运营一年多。平台获得深圳市政务数据运营授权，成为深圳地方公共数据面向金融机构合规开放共享的唯一出口。

　　针对中小微企业长期以来缺乏信贷类征信信息问题，深圳征信组建专业团队，系统化推进政务数据归集治理工作。刘振透露，深圳征信平台重点突破社保、公积金、不动产等核心政务数据，引入18家商业数据源，构建7大征信主题数据库，基本满足金融征信领域数据需求。

　　”从2022年平台设立到现在为止，深圳征信已接待了全国约30家地方征信平台，和他们分享了深圳的经验。“刘振介绍，正在积极探索与一些起步较晚的地方征信平台共建、共享系统化的数据产品，包括推动优势数据标准的互认，以及开展更多的商业化合作。

右一为深圳人行征信处副处长刘博 (记者毛丽娟摄)

　　深圳人行征信处副处长刘博表示，未来将联合相关部门持续推动涉企信用信息依法合规共享，深化数据治理工作，及时发现新需求新问题，不断完善平台功能，提升征信服务实体经济效能，整合各项惠企利企政策，进一步支持中小微企业融资发展。

　　激活“沉睡”数据 提升银企对接效率

　　目前，深圳征信平台的多款产品均被用于服务银企对接。其首创的“稳岗金融产品”利用社保数据，全面覆盖职工入职、缴纳、变更、流动全人力周期，完整反映企业用人场景，有效补全“人-财-物”画像，全过程、穿透式洞察企业经营情况。

　　深圳征信平台还搭建“深智融”融资服务模块，通过“数据+规则”创新，直接面向中小微企业收集融资需求，对齐银行授信标准，实现企业融资需求和银行信贷产品供给的直接对接和精准匹配，消除中间环节，降低融资交易成本，提升普惠金融可得性。

　　深圳建行科创中心副总经理付民透露，截至2023年5月，深圳建行已引入深圳征信平台企业人员规模、企业资助补贴信息报告、企业关注信息报告等8项数据产品，已实际应用到深圳建行中小微企业相关贷款产品的贷前、贷中、贷后等环节。截至2023年5月，共调用深征信公司数据26.7万条，覆盖企业超16.4万家。

　　交通银行深圳分行普惠金融事业部副总经理杨泽文受访表示，正与征信平台合作开发数据驱动的创新产品“高企贷”，数据合作的范围包含企业社保、公积金、经营稳定性等趋势性数据，通过丰富企业数据维度，完善交通银行深圳分行对于企业连续经营能力和稳定性的判断。利用深圳征信丰富的数据维度，打造高度线上化的“高企贷”，主动授信国家高新技术企业，提升科技企业授信覆盖率。

　　作为深圳征信平台首批合作银行之一，宁波银行深圳分行自2021年以来积极参与平台建设，短短1个月时间内完成系统对接、数据接入、产品模型优化、客户授权流程上线、业务落地等一系列工作，成为深圳征信平台首批上线行。

　　“银行的贷款太繁琐，流程太久，资料太多，我们根本没有时间去银行操作，但是宁波银行的“容易贷”产品，我只是在线上提交资料，客户经理上门帮我服务，不到一周贷款就发放到我们公司账户了，我全程没有去银行，给我在外见客户留出来太多时间。”深圳市某半导体有限公司负责人连总介绍，由于企业备货资金压力交大，对时效性有要求，宁波银行深圳分行团队及时上门服务，通过“容易贷”信用贷款产品，协助客户操作，帮助客户提款，全线上流程帮助客户拿到了贷款250万，及时补充了备货资金流。

记者毛丽娟摄

　　宁波银行深圳分行拟任副行长张叶庆透露，自2022年6月以来，宁波银行深圳分行与深圳征信就企业全息画像、企业关注报告、企业人员规模分析等标准数据产品达成合作，并基于征信平台提供的企业工商、经营、用工等多维度数据，打造全线上、无抵押的贷款类产品，即“容易贷”系列产品。将以往人工线下尽调获取、复核的企业数据实现线上自动跑批和校验，同时线上签约合同激活额度，实现业务的全流程线上化自动复核校验，无需客户线下资料收集，切实缓解中小微企业客户在传统贷款申请中一户一审批流程长，时效慢的痛点、难点，精准、高效服务本地小微客群，持续强化小微企业金融服务支持力度。

　　微众银行企业市场及创新业务部科创金融负责人梁焕则介绍，去年以来，微众银行人工智能(AI)团队与深圳征信平台在隐私计算、联邦学习、数据产品等方面已进行多轮深入沟通合作，比如在确保数据安全隐私下，进一步从更多维度挖掘数据价值，探索更符合业务场景的创新数据产品。未来双方将强化合作，充分围绕数据价值，释放数据生产力，以征信为驱动，为企业申请融资提供更多便利化服务，让普惠金融“精准滴灌”每一家中小微企业，助力实体经济高质量发展。

责任编辑：陈运欣